okooo澳客 取4万元被征询后告状银行，当事讼师败露：陕西某银行取款5000以上就得询查

【文/不雅察者网 林琛力 剪辑/陶立烽】

讼师取4万元遭银行“征询”，反诈怎样破解“误伤”贫瘠？针对有关情况，1月31日，不雅察者网对话当事讼师。

客岁11月3日，讼师周筱赟在山东东营出差工夫，前去中国开导银行东营东城支行（以下简称东兴修行）提真金不怕火4万元现款时，被呈文取款一万元以上需要进行登记，柜员进一步追问资金具体用途，甚而调取其一个月前的来往活水，询查某笔转账的细节。

在周筱赟拒却清楚更多私东谈主信息后，银行报警。半小时后，银行方面又称无法干系到警方，并顷刻间漂浮作风示意不错办理取款业务。最终，周筱赟袪除取款。

1月30日，周筱赟通过其微信公众号发布音书，他已追究告状东兴修行。该案还是追究立案，东营经济开导区东谈主民法院向其披发了追究的受理案件呈通知，案号为（2026）鲁0591民初231号。根据东营开导区法院传票，开庭时间为2026年2月4日上昼9时。

法院传票 周筱赟提供

“建行总行或派团队应诉”，案件争议点在事实定性

在1月30日的著述中，周筱赟提到，建行总行的里面线东谈主呈文，此次不是由东兴修行派员出庭应诉，而是由北京的建行总行派出法律团队出庭。

对此，周筱赟对不雅察者网示意，目下无法细则该信息的真假，要是属实，诠释涉事银行总行对本案充足怜爱，也在预思之中。非论是那儿的法律团队，齐要以事实为依据，以法律为准绳。本案的事实脱落明晰，法律端正也很明确。

周筱赟臆度，本案会有两个争议点，一是事实的阐述，二是事实的定性，即是否组成侵权。对于第少量，涉事银行有可能合计其此前收受媒体采访的述说，不是事实。为此，他还是向东营开导区法院请求调取客岁11月3日上昼事发时间段的监控视频与灌音，以齐备呈现扫数过程。

他提到：“其实事发时，我一运行是思合营银行的，是以面临征询，我真实回答取现用途是个东谈主浪掷，又被问具体买什么，我回答是一又友成婚的红包。但银行却不依不饶，果然调取我上个月的银行活水，征询我为什么有东谈主给我转款。我合计上个月的活水和当今取现无关，这才拒却回答。于是银行说既然你拒却合营，咱们只可报警处理。但最终我等了半个小时，派出所并未出警。”

对于事实的定性，周筱赟合计，涉事银行的步履组成侵权，违背了《贸易银行法》诞生的“进款自觉、取款解放”原则，导致其无法解放取款。

“天然，世界上莫得完满的解放。关联词，央行其时的端正，是取款5万元以上才需要登记开端和用途，而涉事银行对抗央施端正，私行镌汰到了1万元，亚搏app官方网站莫得任何法律依据。”周筱赟说谈。

对于该案件的情况，不雅察者网2月2日致电东兴修行，该行接线东谈主员示意对有关情况并不了解。

央行新规难以落地，下层银行“层层加码”

此前的报谈中，周筱赟曾屡次提到“央行新规1月1日实施后仍未真实落地”，并示意还收到银行柜员反馈“部分银行2000元取款就要登记”的情况。

其所指的“央行新规”，是中国东谈主民银行、国度金融监督管束总局、中国证监会于2025年10月通过的新版《金融机构客户守法走访和客户身份汉典及来往记载保存管束目的》，该目的自2026年1月1日起推行。

与2022年的版块比较，这份新规中最引东谈主注方针变化是：取消了2022年版监管法则中对于个东谈旁边理单笔5万元以上现款存取业务需“了解并登记资金开端或用途”的硬性要求。

周筱赟对不雅察者网示意，他本年来已收到宇宙各地的银行柜员的反馈，称央行新规并未真实落地。有部分银行取款2000元就要登记用途，甚而还要家访。如斯过度反诈，会给泛泛的经济行动带来负面影响。

“为此，银行还发明了一些新词，诸如‘无感询查’‘非对抗性话术’之类。既要询查，还要无感，这奈何可能？这完全即是在专诚为难银行柜员。”周筱赟说。

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当被问及是哪些地区的银行存在此类问题时，周筱赟莫得给出具体地区的回话，仅示意“这种情况宇宙各个地区齐有”。

他描述说，从客岁11月5日事件发酵运行，尤其是中央电视台11月11日法治在线栏目报谈此事、11月27日《东谈主民日报》刊发《反诈，别给公共徒增未便》，就接连不竭有银行里面东谈主士向他提供“银行里面文献”，还有一些会议记载。“这些材料齐不波及任何金融高明。我果然脱落感谢宇宙银行柜员们的信任，我不会露馅他们，更不会亏负他们的。”

周筱赟示意，他从得到的材料中发现，有一些银行坚握过度反诈，甚而不绝加码，okooo但也有一些银行在积极改良。比如某国有银行朔方某省分行，就发文称即日起，但凡和央施端正有打破的过度反诈门径，一律作废。

“我在客岁11月13日发表了《致宇宙银行柜员们的公开信》。开庭的音书公开后，又有许多银行柜员满屏的留言‘周讼师，一定赢’。有东谈主说，我的告状对象的职工，反而但愿我胜诉，实在是罕有。”周筱赟说。

各地银行职工反应央行新规并未落地的截图。 周筱赟提供

在周筱赟提供的未注明时间的截图中，又名自称是“绿色银行职工”的网友示意，在客岁11月央视发文先容银行取钱“不再一刀切式询查”的新规后，他莫得收到上司的有关呈文，分公司对其的要求仍是取款5000元以上就需要询查。

该网友还称，陕西东谈主民银行有一个系统，要求柜员必须登记住款5000元以上的客户信息，包括姓名、身份证、手机、卡号、金额和用途等，且齐是必填项，填完之后系统才会给出风险等第，“也即是说咱们必须询查用途才能知谈风险等第，与央施端正的对低风险应简化历程相反抗”。

对于此类下层银行一刀切式的“层层加码”，周筱赟合计，要害原因即是体制内压力向下传导过程中的“懒政、怠政”，“毕竟，一刀切在推行中固然嚚猾，但最浅易。而由此变成的未便，却是芜俚老匹夫和银行柜员承担。”

他强调，事发今日我方从未思过要投诉银行承办柜员，“昔日不会，当今不会，未来也不会。银行柜员仅仅银行管束层无理有联想的被迫推行者汉典。”

对于央行新规，周筱赟示意校服，同期补充说，应当通过大数据+AI来精确判别特地来往，而不是让柜员凭嗅觉。只须承办柜员作念到了风险教导+特地报备，哪怕以后这张银行卡涉诈，也不应当处罚柜员。

他示意，但愿通过此次告状，一是促进各贸易银行尽快真实落实央行新规，二是蜕变对银行柜员不对理的探员和处罚，为芜俚老匹夫减负，也为银行柜员减负。

“不是碰瓷或炒作，面临不公理当发声”

谈及目下庭审准备发达，周筱赟告诉不雅察者网，他早已评估过涉事银行的答辩计谋：一是以反诈履职为由抗辩，二是数落其碰瓷或者炒作。

周筱赟示意，第一个根由并不确立，因为在事发之初，就有媒体平直采访到了东营市反诈中心，反诈中心明确示意，取款是否询查资金用途，和他们无关，“这是银行我方的问题”。

他提到：“反诈中心还说，要是用户拒不合营，同期银行也无法核实用户的资金开端和资金去处是否存在涉诈或洗钱的情况下，银行不行拒接用户办理有关业务。我还是将该报谈，动作字据提交给了法院。要是涉事银行无法举出相背字据，则对我侵权的步履即是涉事银行作出的，反诈履职的根由不确立。”

对于碰瓷或者炒作的数落，周筱赟反驳称：“据里面东谈主士提供给我的涉事银行里面文献，该行把我定性为碰瓷者，这是对我的东谈主格侮辱。此次告状，我莫得建议任何经济抵偿要求，还我方倒贴诉讼费和差旅费，我何来的碰瓷？至于炒作，之前我还莫得告状涉事银行时，就有东谈主质疑我仅仅为了炒作，是以不敢告状银行。当今我告状银行了，又有东谈主说我照旧为了炒作。是以，这些东谈主的逻辑即是，只须发声，即是炒作。”

他示意，不论庭审效果怎样，齐会不绝存眷央行新规落地情况，因为刻下银行的过度反诈情况还是影响人人泛泛的活命和经济行动。

周筱赟说：“固然央行新规惩处了取现问题，关联词，银行过度反诈层层加码，并不单体当今取现上。只不外我碰到的碰巧是取现汉典。还有开卡、转账、名额等等。我有一又友，因为转账3000块钱，就被冻卡了。还有一又友，新开的银行卡，果然名额唯有500元！”

“天然，我也知谈，任何改良，齐不可能一蹴而就的。我此次概况鼓吹少量点的卓越，并不是我个东谈主的得手，央行新规不是‘周筱赟条件’，而是行家共同的勇猛。这即是我一直防备的‘通过个案鼓吹轨制开导、鼓吹法治卓越’。”周筱赟说谈。

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