开始：北京商报

　　作家：北京商报金融走访小组

　　在应酬平台上，一个带有蓝V认证标志、主体夸耀为“xx保障公司支公司”的账号，自然地让东谈主产生信任——这是官方机构，内容当然可靠。

　　可是，当北京商报记者历时数月，排查近万个保障类账号后发现：一批认证为保障公司分支机构的账号，IP集体“漂移”到了香港、澳门乃至国外；主页倾销的是港险对比和跨境投保攻略；私聊之后，对方发来境外保障产物贯穿，柬帖上却写着“保障牙东谈主”。进一步而言，触及账号租借或被租借嫌疑的保障公司多达十余家，从相干分支机构对应的总公司来看，既涵盖大型公司，也有中型公司，既有银行系险企，也有经过多年风险处置后新成立的保障公司。

　　明明认证主体是某头部险企山东某地支公司，运营者却在广东倾销境外保单……这些账号从何而来？谁在为他们提供着实的营业执照认证？北京商报记者先后以“买家”“同业”“业务勾通方”等身份接近相干业务东谈主员数月，一条明码标价、年房钱仅千元的保障派司租借地下产业链浮出水面。

　　蓝V下的“画皮”：认证主体与运营者脱节

　　互联网寰球里，企业蓝V认证是一块“金字牌号”——意味着平台审核过营业执照，认证主体着实可查。这是公众从未怀疑过的逻辑。

　　但北京商报记者在某应酬平台以“保障迎接”“迎接险”为要害词地毯式检索并一一排查近万个账号后，信任的裂缝出现了。部分账号疑似“挂羊头卖狗肉”，即发布的内容与公司认证主体存在进出……

　　具体而言，一批认证为“xx保障公司营业部”“xx保障公司支公司”的账号已初具界限。这些分支机构的地址迫临在县城，但账号IP却无一例外地夸耀在香港、澳门以至东南亚国度或好意思国。如某财险公司某地支公司IP夸耀在香港。

　　从公司层面看，触及上述情况账号主体既有行业排行靠前的头部保障公司，也有中小保障公司。

　　北京商报记者握续跟踪发现，部分账号尚在“养号”阶段，未在每条内容中径直泄漏营销意图，但个东谈主简介中“保障诡计师”“深港跨境保障”“内地香港双视角”等字眼已迷糊指向某种标的，原谅列表更是挤满了宣传港险的同类型账号。到了更“熟练”的阶段，这些账号便绝不隐敝地发布内地与香港保障的对比信息、储蓄分成险的收益测算，内容专科风雅，独一与认证主体毫无关系。

　　如总部位于上海的一家寿险公司威海市荣成支公司的认证主体，在相干应酬平台发布内容处处指向香港保障，并在置顶内容中证实了“常驻香港”。北京商报记者通过其账号添加对方为微信好友，对方飞速发来几款香港保障产物先容，径直接洽购买意向。当北京商报记者追问“你是哪家公司的”，对方答：“那不热切。我不代表任何一家保障公司，统共保障公司我都不错卖。”其柬帖夸耀，此东谈主是又名从业多年的保障牙东谈主，熟悉内地与境外各大保障公司的迎吸收益和条约条件。

　　不啻于此，一家总部位于北京的国有保障公司开封市中支杞县营销工作部的认证账号，北京商报记者通过微信与对方取得议论后，对方标明我方身在好意思国，作念的是好意思国保障业务，看北京商报记者感酷爱，发来“为什么遴荐好意思国保障”先容著述的同期，还邀请北京商报记者参加“好意思国退休迎接群”。“许多东谈主称来好意思国旅游，送孩子上学，趁便就买了。虽然也有东谈主专程过来，等于为了买好意思国保单的。”对方暗意。

　　一样，一家总部位于北京的寿险公司河南一地分支机构，径直在该应酬平台标注了香港xx保障公司资深区域司理，当北京商报记者与其取得议论后，对标的记者保举暗意：“你不错搜索咱们公司的xx产物，这是最火的一款。”

　　昭着，上述部分情况突显出认证主体、试验运营者、IP所在地，三者难以匹配且弥散脱节。

　　根据该应酬平台礼貌，企业号认证需提交营业执照、认证公函、运营者信息等，交纳审核用度。认证后可享受粉丝画像分析等生意权限，营销内容容忍度也更高。可是，北京商报记者在随后的走访中发现，这谈看似严实的审核关卡，依然被一条异常从事“账号认证”的地下产业链透彻穿透。

　　借壳内幕：天禀年租千元起，长久1.8万元

　　是谁在为提供账号认证工作启齿子？自身莫得天禀或黑白保障从业东谈主员，领有一个保障公司分支机构认证的账号，难易进程几何？

　　北京商报记者以“有账号认证需求”的客户身份为掩护，障碍多个渠谈来回账号认证链条上的要害东谈主物。对方极为严慎，初期只作念试探性恢复。

　　后续，北京商报记者不得不差异以“同业”“业务勾通方”等身份反复周旋，破耗数月才建筑起足以让对方卸下注目的信任。最终，一位从业多年的讲求东谈主掀开了话匣子。

　　“你也知谈，这个行业本人就不是啥正规行业。”他并不护讳。据其先容，部分来找他赞理认证的客户但愿账号认证餍足两个条件：公司谋略范围含“保障”，公司握有保障中介许可证或保障许可证。

　　上述东谈主员一般倾向客户遴荐著名保障公司的分支机构用于账号认证注册。至于为何保举这类公司的分支机构天禀，对方的解释披清晰这条产业链的“精细共计”：“用执照得保证小数，不论是‘套用’照旧‘借用’，要是你用了，他们公司我方也要用，就有蹂躏。而大公司、著名公司不存在这个问题。”他进一步交底：这类公司有我方的获客渠谈，底下营业部不自主获客，县城一级的讲求东谈主既不会允许职工拿执照注册账号，我方也不会作念。但小公司不同，“铺开的面小，我方也要在互联网上获客求生涯，不保证他们以后不开账号”。

　　“客户要啥基本都能餍足。”对方口吻细目，“要么是xx保障有限公司xx营业部，要么是xx支公司，都能匹配。保障代理公司主体也不错认证。”据其披露，仅他手中可租借的保障公司分支机构主体就有三家以上，根据对标的北京商报记者保举的部分可认证的公司主体，包括某财产保障股份有限公司茂名市支公司化州营销工作部、某财产保障股份有限公司茂名市支公司、某财产保障股份有限公司茂名市茂南支公司。

　　在与另外的账号天禀租借主体相通中了解到，也不乏头部险企下辖机构。如某东谈主寿保障股份有限公司保定市新市支公司、某东谈主寿股份有限公司顺平支公司，这两家分支机构对应的总公司，著名度、保费界限均为行业头部。

　　当北京商报记者抒发对风险的担忧，问：“会不会被认证公司查觉并举报？”有账号认证东谈主员的恢复也从侧面印证了产业链的“熟练度”。其暗意，该团队采用的都是“下到县城里的”机构，“这些场地基本上不会有东谈主去认证”。他以至给出回避风险的“选址”提倡：认证主体的地址要辩别租用者试验所在地，“越远越好”。他解释：“你当今在作念业务，东谈主家径直找营业部去，你奈何办？远的话难找上门。”他停顿了一下，口吻变得神秘，“太直白咱就不说了。你也知谈，这毕竟用的是别东谈主的天禀”。

　　对于价钱，由于上述团队分为上游和卑劣，一般而言，卑劣的渠谈更为径直大地向有需求的东谈主群，价钱也更“亲民”。北京商报记者从卑劣渠谈东谈主员处了解到：每年1200元傍边的租借费，加上平台600元认证费，共计约1800元，即可领有一个认证为保障公司分支机构的蓝V账号。一般本日认证完成，最晚次日，只需要提供一个在相干应酬平台上用手机号注册过的空账号即可。若对认证主体地舆位置有特殊要求，需额外涨价。“咱们拿‘派司’是成批拿，没办法要求东谈主家按指定地点筛选。”对方说。

　　也有提供账号天禀认证的东谈主员宣称，保障公司认证主体的天禀租借，长久使用需1.8万元。

　　更值得原谅的是，这条产业链依然发展出了颇为“专科”的工作体系。部分账号租借方会建筑异常的售后工作群，由工夫东谈主员始终跟进处置账号使用中的问题，并提供应酬平台运营战术带领。据其中一东谈主披露，其团队生意好的时候，“一天能成交三五单保障相干的账号租借业务”。

　　漏洞背后：谁在赡养这条灰色产业链

　　一张着实营业执照，为何能派遣流入“暗盘”，并具有一定的“阛阓”？

　　多位受访东谈主士给出了分析。北京劭和明地讼师事务所保障讼师李超对北京商报记者暗意，最初是境内保障代理东谈主的利益驱动。在刻下低利率环境下，境内保障产物尤其是储蓄型保障的收益眩惑力下跌。比拟之下，部分境外保障产物如香港储蓄险在演示收益上具有上风，导致境内代理东谈主为了高额佣金铤而走险。

　　与此同期，一条诬陷的利益链正在黧黑脱手。李超指出，部分保障公司分支机构出于赢利主义，涉嫌无视合规风险，将着实的营业执照和账号天禀廉价出租，澳客APP2026世界杯(中国)官方下载沦为卑劣黑灰产的“背书器具”。而破钞端一样存在问题。一些境内破钞者盲目追求境外高收益产物，加之部分破钞者短缺专科金融修养，容易被应酬平台上“高收益”“多币种树立”等话术教授，淡薄了境外保单背后的汇率风险、法律适用互异和理赔难题。

　　“还有一个拦阻淡薄的模范，”李超补充谈：“相干平台审核机制昭彰存在漏洞，尽管应酬平台有企业号认证机制，但对于企业号后续的试验运营者是谁、发布的具体内容是否超范围，平台频频短缺灵验的握续监管技巧，容易被伪造贵寓或期骗空壳公司的技巧蒙混过关。”

　　对外经济贸易大学保障学院院长谢远涛也将原因归纳为三点：一是利差驱动，港险及境外保障产物收益率频频高于内地，中介有浓烈能源向内地住户倾销；二是监管套利，境内对互联网保障营销日趋严格，部分从业者转向地下渠谈，期骗平台认证漏洞绕过监管；三是平台审核不严，应酬平台对机构认证账号的后续使用短缺灵验监控，认证一次后账号用途确实不受禁止。此外，部分险企里面管束玩忽，对分支机构账号疏于管控，客不雅上为账号租借提供了可乘之机。

　　一位资深保障业高管向北京商报记者披露了更深层内情：保障中介公司账号被生分东谈主租借较为常见，但保障公司层面的账号租借相对罕有。但不论怎样，派司一朝外借并用于应酬平台认证，使用者可能是保障中介东谈主员，也可能根底不是保障从业者。

　　因此，在破钞者层面，风险不可淡薄。李超暗意，第一，破钞者濒临“维权无门”的逆境，境外保单不受《中华东谈主民共和国保障法》保护，一朝发生理赔纠纷或退保，破钞者不仅要濒临不菲的跨国诉讼老本，还可能濒临境外法律与国内互异带来的败诉风险。第二，破钞者的资金安全存在风险，大额购买境外保障可能触及地下银号换汇，资金存在安全和合规风险。而境外保障机构天禀良莠不皆，始终看存在浩瀚的本金吃亏风险。第三，这些算作扯后腿境内金融阛阓步骤，繁芜了境内保障行业的公正竞争环境，并严重威逼国度金融安全和外汇管制。

　　多重坐法重复：天禀冒用、地下保单与跨境洗钱风险

　　一个看似浅陋的“账号天禀租借”算作，背后是多重坐法以至作歹行径的重复。

　　谢远涛指出，该算作本体上属于天禀冒用与罪犯从事保障营销举止。保障公司分支机构将认证账号打包出租给第三方，第三方再转租给他东谈主宣传境外保障，这涉嫌违背《中华东谈主民共和国保障法》中对于保障谋略主体天禀的章程——只好握牌机构过甚正当从业东谈主员才智从事保障营销。同期，期骗境内保障公司认证账号宣传境外保障，还触及跨境罪犯销售保障，可能组成造作宣传和诓骗。这是一种系统性回避监管的算作，链条上的每一环都存在法律短处。

　　中国政法大学诠释、博士生导师胡继晔在汲取北京商报记者采访时给出了更为明确的法律定性。他指出，个东谈主“实名制”由来已久，比如银行进款账户必须实行个东谈主“实名制”。从应酬平台账号层面而言，更应当实行“实名制”，要是存在租借账号等算作，则涉嫌违背对于“实名制”的法例、法则和模范性文献。在“实名制”的要乞降配景下，公司账号租借给他东谈主使用，还有可能违背《中华东谈主民共和国刑法》，如可能触犯《中华东谈主民共和国刑法》第一百九十八条的保障骗取罪。

　　胡继晔也暗意，租借账号的算作不仅非法，况且有可能坐法。基于此，这一滑为应当给以遏止。退一步讲，要是相干公司和账号租借方存在勾通关系，但在勾通时也只可提供勾通方之间的参谋业务，一样不可将公司天禀用于账号租借。在这一问题上，监管部门应严格按照国度的相干法律法例进行规制，不应当存在所谓的“灰色地带”。

　　李超从三个维度进行了更深度的观念。李超暗意，从法律与监管视角看，这属于非法跨境展业与罪犯金融营销。境内的保障从业东谈主员或中介机构租用境内保障分支机构的账号，在境内宣传并倾销境外保障产物，实质上组成了在内地从事保障销售举止。这违背了对于保障业务地域操纵的章程，属于典型的“地下保单”或非法跨境售险。

　　“从收罗安全与天禀视角看，这属于冒用天禀、买卖实名收罗账号以及诓骗破钞者。”李超暗意，租借方并不具备所租用分支机构的代理权，却在应酬平台上使用该机构的蓝V认证、称号和背书来为我方引流，属于盗用他东谈主气象进行造作宣传和诓骗。同期，买卖收罗实名账号回避了国度对于收罗实名制的监管章程。

　　从外汇管束与金融安全视角看，这种算作极易繁衍罪犯买卖外汇和洗钱风险。李超暗意，由于境内个东谈主每年有严格的外汇购汇额度操纵，购买境外大额保障频频触及资金出境，部分黑中介可能会协助客户通过地下银号等罪犯渠谈换汇，严重扯后腿国度外汇管束步骤。

　　更值得警惕的是，这一灰色地带在监管实践中濒临诸多难点。谢远涛分析，监管存在真旷地带。监管归口上，金融监管总局讲求保障营销算作监管，阛阓监管总局讲求告白和天禀管束，网信办讲求平台内容治理，但三者间存在交叉和盲区。监管难点在于：账号认证主体与试验运营者分离、IP跨境的根据链固定不毛、跨境法律解释和谐老本高、灰色产业链遮蔽性强。

　　临了的窗口期：监管重拳能否砸碎“借壳”生意

　　乱象浮出水面之际，监管的铁腕正在收紧。

　　近期，金融监管总局等多部门网络发布《金融产物收罗营销管束办法》（以下简称《办法》），自2026年9月30日起实施。《办法》明确，任何机构和个东谈主未取得相应金融、金融信息管业绩务天禀或未经金融管束部门容或，不得在网站、迁徙互联网应用圭臬及互联网用户账堪称号中使用“保障”“生意保障年金”等涉金融属性字样约略内容。任何机构和个东谈主未取得相应金融、金融信息管业绩务天禀或未经金融管束部门容或，不得使用包含“保障”“生意保障年金”等涉金融属性字样的商标。

　　《办法》还明确，金融机构、第三方互联网平台外的其他组织约略个东谈主，不得开展约略变相开展金融产物收罗营销。这意味着，保障营销东谈主员仅可在握牌金融机构官方账号、合规授权账号内开展直播、短视频等保障营销扩充举止，且开展线上保障营销的东谈主员必须是握有履历的机构从业东谈主员，并取得金融机构授权容或。

　　业内将此视为“穿透式”监管的落地。“《办法》要求金融机构对营销模范负全责，迫使金融机构主动计帐‘内鬼’和外部黑产勾通，从而完了将统共金融举止纳入监管的宏不雅诡计。”李超以为，这一要求的起点在于戒备金融风险，保护破钞者权利。金融产物具有极强的专科性和风险性，非握牌机构或个东谈主频频短缺必要的风控才智和适合性管束才智，极易误导投资者。严禁个东谈主幽闲营销能灵验堵截金融骗取和误导销售的起源。刻下金融产物收罗营销乱象丛生，造作宣传、强制搭售、引流至罪犯平台等乱象洪水横流。

　　全体而言，《办法》填补了金融产物收罗营销的监管空缺，将保障营销操纵在握牌机构授权框架内，从根底上压缩了灰色操作空间。对此，谢远涛提倡，险企层面应全面清查分支机构账号使用情况，建筑账号审批、使用、刊出的全人命周期管束轨制，严禁打包出租；代理东谈主层面应严格在授权范围内开展线上营销，不得期骗个东谈主自媒体变相推介保障产物。这既是合规底线，亦然保护破钞者权利和鄙吝行业声誉的必要举措。

　　针对怎样根治乱象，李超以为，抵破钞者而言，应成立感性投资不雅念，切勿轻信应酬平台上的“高收益”承诺，刚烈休止任何表情的“地下保单”；如有境外钞票树立需求，应通过两地监管机构招供的官方跨境渠谈办理，并充分了解境外保单的法律风险。

　　谢远涛暗意，平台应建筑认证账号的动态监控机制，对IP地址异常、宣传内容与试验天禀不符的账号实时处置，并建筑保障类营销内容的专项审核经由。监管层面，提倡建筑跨部门协同机制，金融监管总局与网信办、阛阓监管总局信息分享，对非法账号实施网络惩责，同期鼓吹跨境保障监管勾通。

　　从一一排查近万个账号的“笨功夫”，到以多重身份卧底数月打入地下产业链里面，这条走访之路所揭示的，远不啻应酬平台的一个认证漏洞。这或成为一条横跨账号租借、天禀冒用、跨境罪犯销售保障的系统性灰色产业链——每个点都游走在非法与作歹的边际，而每一步的“流通无阻”，都在追问平台审核、险企管束和跨部门监管之间那些尚未缝合的间隙。

　　当一张营业执照不错1800元“借壳”上市，破钞者的信任还应安放在那边？留给灰色产业链的时候，越来越少。

背负剪辑：王馨茹 okooo澳客APP2026世界杯中国官网